Antes de importar un extracto bancario, comprueba la cuenta, el periodo y la columna de importe. Un saldo no es un movimiento, y una transferencia entre tus cuentas no es un gasto nuevo. Esta guía explica cómo preparar el archivo, revisar posibles duplicados y comprobar el resultado de la importación web de Finantzak para Premium.
En este artículo
1. Prepara el archivo y delimita el periodo
Descarga los movimientos desde la web o aplicación de tu banco. Conserva el archivo original y trabaja sobre una copia. Anota la cuenta y las fechas incluidas: si ya registraste parte de ese periodo, tendrás que contrastar las filas con los movimientos existentes.
La web de Finantzak ofrece importación de extractos para Premium en XLSX, XLS y CSV, según la referencia de producto revisada el 8 de octubre de 2026. Esta función no es una conexión bancaria automática ni una importación directa de PDF. Que un banco permita descargar un archivo no acredita por sí solo que su formato se reconozca automáticamente.
2. Selecciona el importe, no el saldo
BBVA explica que el importe corresponde a cada operación, mientras que el saldo indica lo que queda en la cuenta después de ella. Según el banco, las entradas y salidas pueden aparecer con signos o en columnas separadas. Identifica esa diferencia antes de asignar columnas.
Ejemplo ficticio: una cuenta empieza con 1.000,00 €. Recibe una nómina de 1.500,00 €, paga 42,50 € en el supermercado, transfiere 300,00 € a otra cuenta propia y paga 60,00 € de electricidad. La tabla muestra únicamente esos cuatro movimientos; no procede de un usuario ni representa una pantalla de Finantzak.
La comprobación de esa cuenta es: 1.000,00 + 1.500,00 − 42,50 − 300,00 − 60,00 = 2.097,50 €. Para el supermercado debes registrar 42,50 € de gasto, no el saldo de 2.457,50 € que queda después. Los gastos de consumo suman 102,50 €; los 300,00 € trasladados siguen siendo dinero propio.
Si la cuenta de ahorro también está incluida en tu seguimiento, los 300,00 € aumentan allí el saldo y no cambian el total entre ambas cuentas. Los 2.097,50 € son el saldo final de la cuenta de origen en este ejemplo, no una cifra de dinero libre para gastar: podrían existir otros compromisos pendientes.
Ejemplo ficticio: movimientos de una cuenta con saldo inicial de 1.000,00 €
| Fecha | Concepto | Importe | Saldo después |
|---|---|---|---|
| 01/09/2026 | Nómina | +1.500,00 € | 2.500,00 € |
| 02/09/2026 | Supermercado | −42,50 € | 2.457,50 € |
| 03/09/2026 | Transferencia a ahorro propio | −300,00 € | 2.157,50 € |
| 04/09/2026 | Electricidad | −60,00 € | 2.097,50 € |
3. Comprueba fechas, separadores y signos
Si revisas un CSV con Microsoft Excel, comprueba que las columnas se separen correctamente y que los importes conserven decimales y signos. Su documentación explica que abrir un CSV directamente puede aplicar la configuración de formato vigente; en las versiones compatibles, la importación desde texto o CSV permite revisar el delimitador en una vista previa.
Una fecha como 04/09/2026 puede interpretarse de forma distinta según la configuración. En nuestro ejemplo significa 4 de septiembre. Contrasta varias fechas e importes con el extracto original, no solo la primera fila. Si aparecen fecha de operación y fecha valor, comprueba qué representa cada una antes de elegir la columna; no son etiquetas intercambiables.
4. Revisa duplicados y separa los traspasos
Compara cuenta, fecha, importe y concepto con lo ya registrado. Una referencia de operación, si existe, aporta otra pista. Dos cargos iguales el mismo día no prueban una duplicación: pueden corresponder a compras distintas. Investiga las coincidencias antes de excluir filas.
Revisa especialmente los periodos solapados y los gastos anotados manualmente. Si llevas también una tarjeta de crédito, distingue sus compras de la liquidación posterior desde la cuenta bancaria para no contar el mismo consumo dos veces.
La importación de Finantzak crea ingresos o gastos, por lo que debes excluir los traspasos internos. En el ejemplo, no importes los 300,00 € como gasto ni como ingreso en la otra cuenta: comprueba si la transferencia ya está registrada y, si falta, represéntala una sola vez como transferencia entre las cuentas correspondientes.
5. Revisa la importación web antes de confirmar
Sube el archivo XLSX, XLS o CSV y elige la cuenta de destino. Revisa las columnas, las fechas, los signos, las filas inválidas y los posibles duplicados antes de confirmar las filas que vas a importar. Si el formato no se reconoce, puedes asignar las columnas manualmente; no presupongas compatibilidad automática con cualquier banco.
La ayuda opcional de Toby para interpretar el formato requiere consentimiento y puede enviar una muestra reducida al proveedor configurado, sujeta a sus límites. Puedes desactivarla y utilizar la selección manual. Consulta la política de privacidad para conocer el tratamiento aplicable.
Comprueba en la pantalla los límites de tamaño y filas y los plazos de conservación vigentes: no se incluyen cifras porque pueden cambiar. Importar registros no mueve dinero real. Si cancelas, se detiene lo pendiente y se conserva lo ya guardado; antes de reintentar, comprueba qué movimientos se han creado.
6. Comprueba el resultado antes de analizar tus gastos
Los movimientos importados se crean como ingresos o gastos sin categoría. Después de importar, contrasta fechas, tipos e importes con las filas que decidiste incluir y clasifica los registros. Revisa también cualquier movimiento guardado antes de una interrupción.
En el ejemplo, si la nómina y los dos consumos no estaban registrados, su importación debe aportar 1.500,00 € de ingresos y 102,50 € de gastos. La transferencia de 300,00 € se comprueba por separado. Para conciliar el saldo final de la cuenta de origen debes considerar también esa transferencia y el saldo inicial; sumar solo ingresos y gastos no basta.
Que el saldo coincida no demuestra por sí solo que todo esté correcto: dos errores podrían compensarse. Comprueba las filas y las coincidencias dudosas. Cuando los datos estén revisados, la guía de control de gastos mensuales ayuda con una tarea diferente: clasificarlos y establecer una rutina de revisión.
Pasos para ponerlo en práctica
- Cuenta de destino y periodo comprobados.
- Columna de importe seleccionada, no la de saldo.
- Fechas, decimales y signos contrastados con el original.
- Posibles duplicados revisados individualmente.
- Traspasos internos excluidos de ingresos y gastos.
- Registros guardados tras una interrupción comprobados antes de reintentar.
- Movimientos importados revisados y clasificados.